4亿彩

阿里的金融野心,不只支付宝

  阿里的金融投资版图正急速扩展。继微信之后,支付宝也针对“信用卡还款”收费,再度引发关于“互联网服务是否已经进入收费时代”的讨论。而背后,可能是阿里的金融业务在调整步伐。

  本文来自微信公众号:福布斯(ID:forbes_china)

  2月19日,阿里巴巴集团透露,已于近日完成对中国国际金融股份有限公司的入股,持有中金公司港股约2.03亿股,占其港股的11.74%和总已发行股份的4.84%。与此同时,蚂蚁金服已经喊出两年的“国际化战略”目标再下一城——本月,蚂蚁金服正式收购英国跨境支付公司WorldFirst(万里汇),让支付宝进入欧美市场的梦想又进一步。

  在国内市场,阿里的金融业务也在调整步伐。最新的消息是支付宝将对信用卡还款收服务费。2月21日,支付宝对外发布公告表示,为了持续向用户提供更优质服务,自3月26日起,通过支付宝给信用卡还款将收取服务费。继微信之后,支付宝也针对“信用卡还款”收费,再度引发关于“互联网服务是否已经进入收费时代”的讨论。

  入股券商为集齐金融牌照“召唤神龙” ?

  阿里本次入股中金,认购约2.03亿股,按昨日(2月20日)中金收盘价17.9港元计算,花费高达36.34亿港元。

  根据中金公司发布的2018年三季度业绩报告,按照这一持股比例,阿里巴巴成为了继中央汇金投资有限责任公司(持股比例55.68%)和腾讯(持股比例4.95%)之后的第三大股东。此前,2017年中金公司曾发布公告,腾讯认购中金全部2.075亿H股新股,占已发行H股约13.65%及全部已发行股份约5.21%,认购价为每股认购股份13.80港元。根据中金公司2018年半年报,腾讯已经完成入股,持有中金2.075亿股股份,占已发行普通比例为4.95%。腾讯的认购合计耗资28.64亿港元。

  互联网巨头为何看上券商,花重金入股?看似风马牛不相及的两者为何会走到一起?

  事实上,阿里和中金公司此前已有多年业务合作。中金公司作为中国顶尖的投资银行机构,在金融服务领域具备行业领先能力、丰富经验以及创新基因。通过本次入股能结合双方各自在金融、科技、数据等领域的专长,为客户提供更创新、更全面的产品及服务。

  此外,分析认为,对于阿里来说,更为重要的可能是金融七牌照难以抵挡的诱惑力。在牌照管理日渐严格背景下,集齐金融七牌照“召唤神龙”的梦想继续吸引着各路资本入场。

  目前国内金融牌照仍处于管制中,对于企业来说,拿下其中一张牌照都很不容易,不少大名鼎鼎的企业也没有集齐七牌照,比如方正集团、安邦保险等。

  分析指出,互联网巨头产业卡位、流量兑现采取入股头部券商的方式,而牌照新设或控股中小券商的预期落空。在行业低迷时期,头部券商的反卡位,将在未来行业复苏中凸显优势。

  值得注意的是,阿里此前还入股另一劵商华泰证券,相比之下,中金公司在高端客户领域的优势突出,而华泰证券则是整体经纪份额的龙头地位比较稳固。

  梳理阿里巴巴截止目前获得的金融牌照,其旗下蚂蚁金服已持有天弘基金、国泰财险、蚂蚁小贷等金融公司的控股权,拥有支付、基金、保险、小贷、银行等众多领域的相关牌照。

  阿里巴巴截止目前获得的金融牌照

  不过,对照被誉为可以“召唤神龙”成为金融财阀的主要7张金融牌照——银行、证券、期货、保险、基金、信托、租赁,阿里目前尚缺证券、期货、信托、租赁这四大类金融牌照。

  大手笔入股券商,也可以看出阿里在这一层面上的用意。有券商人士分析,阿里入股中金应该是综合考虑,首先是股权交易的便捷性,同时其他具备同样财富管理能力的券商入股可能性很低,至于此次为何是由阿里入股而非蚂蚁金服,猜测则可能是之前蚂蚁收购德邦证券遇阻后综合考虑。

  蚂蚁金服出海 突围海外互联网业务

  “未来四年内,蚂蚁金服的用户要有一半在海外。” 两年多以前蚂蚁金服喊出这一国际化战略目标的背后,其实是阿里布局东南亚电商的野心。

  事实上,与其说是野心,也是不得不为之举。国内的电商市场近年来随着人口红利的消失渐渐趋于饱和,而东南亚正在迎来人口红利。数据显示,目前东南亚地区有6.5亿人口,其中互联网用户为3.3亿人,2020年有望增至4.8亿人。这意味着东南亚互联网经济发展潜力巨大。根据《2018东南亚互联网经济报告》,预计到2025年,东南亚互联网经济预计将超过2,400亿美元,其中东南亚电商市场规模将达到1,020亿美元,而印尼电商市场规模将达到530亿美元。印尼是东南亚最大的电商市场,泰国和越南的电商市场分别排名第二和第三。

  而从近年来蚂蚁金服的海外投融资动作中不难看出,先站稳东南亚,再进军欧美,是其出海计划的策略。

  不过此前蚂蚁金服在出海美国市场之路上并不顺利。比如去年阿里欲以12亿美元并购美国转账公司MoneyGram International(速汇金),由于美国外国投资委员会(CFIUS)以国家安全理由拒绝批准交易,使得计划泡汤,也令阿里拓展美国市场的尝试再次受挫。阿里本希望通过对MoneyGram的收购,让支付宝在美国占据一席之地,同时也可以向MoneyGram的客户推销宣传其服务。MoneyGram在全球200个国家中共计拥有大约24亿个银行账户或移动账户。

  自2015年以来,蚂蚁金服一直在努力打造一个具有竞争力的国际网络。在支付领域,布局了东南亚Paytm、HelloPay、Ascend Money等支付公司。其中对于印度移动支付平台Paytem,早在2015年,蚂蚁金服先后两次投资,投资总额约8.15亿美元。2018年,阿里又联合软银完成对Paytm4.45亿美元的注资。目前 Paytm 电商平台已入驻超过十万家品牌,其中不少来自中国市场。Paytm 不止有电子钱包服务,同时也涉及银行、保险、信贷等金融服务。此外还有蚂蚁金服收购的电商Lazada旗下支付平台HelloPay,之后改名为支付宝。

  蚂蚁金服近年来在海外的投融资记录

(根据公开资料整理)(根据公开资料整理)

  大力推进支付出海的背后,也是阿里为了进一步拓展海外电商等移动互联网业务的基础建设需求。除电商业务之外,在海外社交、打车、外卖等领域,阿里也均有投资布局。比如去年10月,蚂蚁金服以2.1亿美元投资被称为“印度版饿了么”的Zomato,该公司是印度使用人数最多的美食点评网站,目前估值约20亿美元。

  纵观国内市场,无论是支付还是在线零售等互联网业务,都已经火热且趋于饱和,开辟国外市场进一步拓展业务也是大势所趋。尽管出师美国市场不利,但是此番拿下英国支付公司WorldFirst,或许将是蚂蚁金服进军欧美市场跨出的一大步。

  据悉,创立于2004年的英国跨境支付公司WorldFirst 支持欧洲VAT(Value Added Tax,增值税)的支付,以及全球71个电商平台的交易,包括Amazon(美国、加拿大、墨西哥、欧洲、日本、澳大利亚站)、eBay、Walmart.com、日本乐天市场、Lazada、Opensky、Newegg、Cdiscount、PriceMinister等。

  不过值得玩味的一点是,据《证券日报》报道及知情人士透露,此次蚂蚁金服的收购范围不包括WorldFirst的美国业务,其美国业务在交易前已经剥离给原有股东。而WorldFirst原有股东在评估其美国业务独立运营的可行性之后,做出了关闭相关业务的决定。目前WorldFirst官网显示,其美国业务板块页面已经停止服务。

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